Quase todo investidor já ouviu falar que poupança é o pior ativo que se pode ter. Mas é importante entender qual é o próximo passo!
Afinal, quem investe na poupança geralmente busca segurança e está disposto a ter baixa rentabilidade.
Todavia, existem outros ativos como o CDB que oferecem boa rentabilidade, são tão seguros quanto a poupança e podem ser mais atrativos. Nós trouxemos informações e dicas para te ajudar a entender qual é o melhor para sua rotina.
Poupança versus CDB: entenda as principais diferenças
A poupança é atualmente um investimento que costuma perder para a inflação. O principal problema de deixar o dinheiro na poupança é que a pessoa se esforça para poupar e no final de um ano, terá menor poder de compra com aquele dinheiro.
Mesmo com a rentabilidade mensal apresentada, a poupança é um mecanismo que rende pouco todos os meses. E por isso mesmo, ao invés de contribuir para o enriquecimento do investidor, a poupança rende abaixo da inflação e isso empobrece a pessoa no longo prazo.
O CDB, por sua vez, não tem rendimento mensal como a poupança, seu rendimento é diário. O que faz com que seja interessante para quem quer juntar dinheiro para o curto ou longo prazo.
Uma vez que, todo valor depositado no CDB rende dia após dia, aumentando o volume de dinheiro e potencializando o efeito dos juros compostos sobre a multiplicação do capital.
CDB é tão seguro quanto a poupança?
Sim! O CDB tem exatamente a mesma proteção da poupança que é a garantia de até R$250 mil por CPF ou CNPJ por instituição bancária. Essa proteção é dada pelo FGC.
O ideal é que o investidor procure um CDB acima de 100% do CDI. E nesse caso, é comum que o ativo não tenha liquidez imediata.
Ou seja, é preciso que o investidor coloque o dinheiro investido por um tempo mínimo, que geralmente é um ano.
Nesses casos, o mais recomendado é colocar parte de seu dinheiro em um CDB com liquidez diária e outra parte menos em CDB com liquidez para prazos maiores.
Justamente para que tenha dinheiro disponível para sacar caso algo inesperado ocorra, contando com a quantia de liquidez diária.
E tenha uma parte de seu capital que é menor, rendendo um pouco mais com o CDB de liquidez anual.
Justamente por isso, o investidor precisa ter clareza sobre seus objetivos, visando que possa organizar as quantias, dedicando uma parte para o CDB de mais longo prazo, outra parte para a liquidez diária e assim sucessivamente.
A organização fará com que possa ter a melhor rentabilidade possível, alcance seus sonhos e possa se sentir realizado.
E o Imposto de Renda sobre o CDB?
O CDB é um investimento sobre o qual incide IR, todavia, ainda assim costuma render mais que a poupança.
Além disso, é interessante saber que, quanto mais dias você deixa o dinheiro parado rendendo, menor é a alíquota de IR sobre o lucro. Perceba que, a alíquota se comporta conforme indica a tabela:
| Prazo de investimento do CDB | Alíquota do Imposto de Renda |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Portanto, é interessante se programar para que possa reduzir a alíquota ao máximo, potencializando o lucro.
Além disso, é útil saber que a cobrança de IR é feita automaticamente e somente sobre o lucro do rendimento. Se você teve um rendimento de R$20 em 179 dias de aplicação, pagará 22,5% sobre os R$20 o que daria R$4,50 de IR e R$15,50 de lucro.
Mesmo a poupança sendo isenta de IR, o rendimento seria menor na maioria dos casos. Por isso mesmo, é interessante conhecer a possibilidade de colocar o dinheiro no CDB.
E principalmente entender que, além de reduzir a alíquota de imposto, o prazo mais longo costuma oferecer uma rentabilidade maior. Por isso, é muito vantajoso.
3 Comentários